-
Wniosek o upadłość konsumencką a posiadane kredyty?
Jednym z wielu zagadnień pojawiających się przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest powiązanie umorzenia długów w wyniku postępowania sądowego z zaciągniętymi kredytami w banku. Upadłość konsumencka pozwala na choćby częściowe umorzenie długów w banku, a co dodatkowo korzystne dla dłużnika, po ogłoszeniu upadłości w zobowiązaniach kredytowych przestają być naliczane odsetki, dzięki czemu zobowiązania nie rosną. Przypomnijmy, że wniosek o upadłość konsumencką może złożyć co do zasady jedynie sam dłużnik, ale i również wyjątkowo (po spełnieniu pewnych warunków) wierzyciel – czyli np. bank. Upadłość konsumencka działa jednak w interesie samego dłużnika, by całkowicie lub w części go oddłużyć.
Bankructwo – jak postępować z bankiem i komornikiem?
Upadłość, czyli potocznie: bankructwo, może dotyczyć nie tylko wielkich przedsiębiorstw czy biznesmenów. Może dotknąć także osobę fizyczną, która nie prowadzi działalności gospodarczej. Zazwyczaj wynika to z braku możliwości spłaty zaciągniętych kredytów czy pożyczek. Przy znacznej ilości wymagalnych zobowiązań, z których spłatą trudno sobie poradzić, w życiu zadłużonego konsumenta może pojawić się wówczas tzw. pętla (spirala) kredytowa – czyli sytuacja, w której odsetki rosną, a dana osoba nie jest w stanie spłacić ani kredytu, ani następnych pojawiających się i narastających długów. Bank zazwyczaj wtedy wzywa do zapłaty pod rygorem skierowania sprawy do sądu i rozpoczęcia egzekucji komorniczej. Jeśli istnieje możliwość rozwiązania polubownego, warto z niego skorzystać. Jeśli jednak dłużnik nie ma wyjścia – ogłoszenie upadłości konsumenckiej może być dla niego swego rodzaju ratunkiem. Musi liczyć się natomiast z tym, że co prawda, długi zostaną umorzone, natomiast majątek (jeżeli taki występuje) zostanie przejęty i zlikwidowany przez syndyka na poczet spłaty wierzycieli.
Czy po ogłoszeniu upadłości można zaciągnąć kredyt?
Według prawa po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej dłużnik nie może swobodnie zarządzać swoim majątkiem. Osoba fizyczna ogłaszająca upadłość może wziąć kredyt lub dokonywać zakupy na raty – jednak wyłącznie za zgodą sądu. Jednak po całkowitym oddłużeniu w procesie upadłościowym można wziąć kredyt, z tą różnicą, że w oczach banku niewypłacalna w przeszłości osoba jest mniej rzetelnym kredytobiorcą. To, czy były dłużnik otrzyma kredyt, będzie zależeć wyłącznie od polityki wewnętrznej banku, w którym chciałoby się zaciągnąć pożyczkę. Dane dotyczące dłużnika wykreśla się z Biura Informacji Gospodarczej (BIG) po wydaniu postanowienia o umorzeniu długów. W bazie danych Biura Informacji Kredytowej (BIK) takie informacje widnieją jednak przez kolejne 10 lat od ogłoszenia upadłości.
